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您可能熟悉这句话，“安全胜于后悔。 ”那么考虑到这一点，租房保险值得吗？如果您是居住在出租房屋或公寓中的数百万美国人中的一员，那么这绝对是您应该考虑的事情。租房保险可以保护您免受可能使您陷入财务困境的最坏情况。

让我们仔细看看租房保险涵盖的内容，并帮助您确定租房保险是否值得。

租房者保险如何运作，为什么它很重要？

那么租房者保险是如何运作的，你为什么要拥有它呢？租客保险让您可以保护您的财物，以防您在租来的房屋中被毁坏。虽然它不能保证物理空间不受损坏，但它可以帮助你更换你的东西。

当然，我们都希望在我们的家中不会发生任何破坏性的事情。但是，闯入或其他不可预见的紧急情况破坏您的东西并非不可能。这些生活事件似乎总是在最糟糕的时候发生。

如果没有房客保险，您将不得不更换所有物品。但是，有了租房保险，您就可以更换损坏的物品，而不必担心它会给您的预算带来财务压力。

租房保险涵盖哪些内容？

那么租房保险值得吗？好吧，帮助您确定它是否存在的第一步是了解它所涵盖的内容。尽管个人租房者的保险政策各不相同，但让我们回顾一下所涵盖的一些最常见的事件。当您购买自己的保单时，您应该考虑自己的独特情况。

1. 盗窃您的财物

不幸的是，即使在最安全的社区，入室盗窃也是一个问题。通过一些政策，您将能够收回更换被盗物品的成本。这对每个人都有好处，尤其是对于那些拥有高端奢侈品的人。

2.火灾和烟雾损害

没有人预料到他们家会发生火灾。然而，每年都会发生数千起家庭火灾。事实上，2013 年至 2017 年间，美国发生了 354,400 起住宅结构火灾。

在许多情况下，火灾会烧毁家中的大部分物品。如果没有房客保险，一次更换这些物品可能在经济上很困难。

3. 坠物和玻璃损坏

暴风雨可以将坠落的物体直接撞到您的家中，留下一连串的损坏痕迹。如果没有租房保险，您可能需要负责更换损坏的物品。房东将对他们的财产负责，但不对您的个人物品负责。

4. 撞到你公寓的汽车或飞机

不幸的是，众所周知，汽车会撞上房屋并造成重大损失。虽然飞机失事不太常见，但一些租房者保险单也涵盖了这种类型的损坏。

即使这些事件可能很少见，您也必须为您的财物自掏腰包。因此，请记住这一点，以帮助您确定租房保险是否值得。

5.水害

爆裂的管道会导致大量损坏。您家中可能有几英寸的水，您可以期望更换价值数千美元的物品。如果没有房客保险的帮助，即使是坚实的应急基金也可能会捉襟见肘。

6. 电涌损坏

虽然将您的电子设备连接到电涌保护器是一种很好的做法，但许多租房者保险单将帮助您更换因电涌而损坏的任何电子设备。这可以为您在笔记本电脑、电视和其他类型的电子产品等物品上节省不少钱。

7. 极端事件

火山、骚乱、故意破坏和爆炸可能看起来像电影里的东西，但你永远不知道未来会怎样。大多数租房者保险单涵盖了您可能没有想到的各种其他情况。

当您考虑您当前的公寓时，请考虑哪些事件可能会对您所在的地区造成损害。在购买保单选项时寻找该覆盖范围。

8.宠物事件

您是否知道如果您心爱的狗伤害某人，一些租赁保险单可以支付医疗费用？（如咬一口） 有时事情是偶然发生的；即使是顽皮的咬也可能需要一些医疗护理，这将帮助您不必自掏腰包支付这些费用。

不幸的是，某些品种被排除在保险范围之外，因此请务必在注册前研究政策细节。

关于租房保险的常见问题

与大多数保险单一样，在您选择计划之前提出问题是个好主意。这可以帮助您确定租房保险是否值得。有了这个，让我们解决有关租房保险的最常见问题。

我房东的保险单是否涵盖我？

虽然您房东的保单可能会涵盖您公寓的维修费用，但不会涵盖您的个人物品。房东有兴趣保护他们的财产免受损害。但他们的政策不会涵盖您在该物业中拥有的物品。

例如，假设您公寓的管道爆裂并淹没了所有东西。您的房东的政策将帮助他们支付实际财产的维修费用。

但是，它不会帮助您支付更换物品的费用。这样一来，您就可以找到涵盖更换您的物品的政策。

我室友的保单是否涵盖我？

在大多数情况下，您室友的保单并不涵盖您。除非保单明确涵盖您，否则您应该考虑购买自己的保险。

租房保险是否涵盖高价值物品？

租房者保险有多种政策选择。有了这个，一些政策确实涵盖了高价值物品，但其他政策没有。

如果您希望承保特定物品，例如传家宝珠宝或高端名牌包，请阅读您的保单细则以了解它是否涵盖这些物品。如果没有，您可以考虑为这些特别是高价值物品购买补充保险。

租房保险值得吗？

所以，即使在知道它涵盖的内容之后，您可能仍然想知道，“租赁保险是否值得？” 在大多数情况下，它可以，但这是你自己决定的方法。

评估您的财物

那么租房保险对您个人来说值得吗？确定租房保险是否值得做的第一件事是弄清楚您公寓中物品的价值。我建议您在家中的每个房间都用记事本记录下您看到的物品的大致价值。

没有什么太大或太小而不能包括在内。您可能希望对某些房间的数字进行四舍五入。例如，与其计算你衣橱里的每件衣服和每双鞋子，不如想出一个合理的数字，你需要更换所有这些衣服。

不要忘记您的家具、电视和电脑等大件物品。当您将这些数字加在一起时，您可能会惊讶地发现您的物品的价值。假设你的公寓里有价值几千美元的物品并不是没有道理的。评估您的财物的价值可以帮助您决定是否

比较租房者保险单报价

一旦您更好地了解如果发生某些事情要更换您的东西会花费多少，就该货比三家了。您可以找到每月 5 美元到 30 美元不等的保单。

根据您物品的价值，每月几美元可能是保护您的物品的明智之举。毕竟，我们大多数人在紧急情况下很难更换数千美元的物品。

在大多数情况下，租房保险是值得的。但这是基于您的风险承受能力的个人决定。如果您愿意更换自己标签上的物品或干脆不使用，那么您也许可以跳过租房保险。否则，您可能会感觉更好，因为无论生活如何，您的物品都受到保护。

就个人而言，我和我丈夫为我们的小公寓支付房客保险。虽然我们的家居用品都不是特别值钱的，但一次性全部更换肯定是一种经济负担。

由于我们有其他储蓄计划，例如为房屋支付首付和增加我们的退休储蓄，我们决定支付房客保险。我们每月支付的 12 美元完全值得随之而来的安心。在决定租客保险之前，请考虑您的个人情况。

用租房保险保护自己

那么租房保险值得吗？在大多数情况下，是的，因为它可以为您节省数千美元的更换成本。租一套公寓打电话回家可能是一次有趣的冒险。

然而，生活有向我们投掷意想不到的曲线球的习惯。租房保险可以帮助您从容应对起起落落。

房客保险是您过去可能没有意识到自己需要的几种保险单之一。花几分钟时间找到适合您今天的政策！

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您可能已经考虑购买人寿保险，但不太确定。重要的是要考虑人寿保险的优点和缺点，这样您就可以确定什么对您和您的家人在财务上最有利。人寿保险很重要，因为没有人可以预测未来。你永远不知道生活会给你带来什么样的影响。

此外，没有人喜欢面对所有生命都结束的不可避免的现实。但重要的是要考虑如果他们失去了你，你的家人会发生什么。如果发生不可想象的事情，人寿保险可以帮助保障您家庭的财务未来。

现在是评估您的人寿保险需求和保护您家人未来的最佳时机。因此，请使用本人寿保险指南来权衡利弊并确定您的需求。

人寿保险的优点和缺点

在您考虑购买人寿保险单之前，了解人寿保险的优点和缺点非常重要。这将帮助您了解利弊，并帮助您决定您可能需要哪种类型的保险。

人寿保险的优势

总而言之，在大多数情况下，人寿保险的优点大于缺点。为了家人的缘故，做好准备总是最好的。以下是人寿保险的一些好处：

帮助保护您的亲人

人寿保险的最大优势之一是它为您的家人提供财务保障。想象一下，如果您不在身边照顾他们，您的家人会发生什么。视情况而定，如果没有您的经济支持，您的亲人可能会很快陷入困境。

不幸的是，这可能会导致额外的压力，因为他们在没有你的情况下度过了充满情感挑战的时期。有了人寿保险提供的经济支持，您的家人可以走上正轨。当他们悲伤时，您的体贴将继续为他们提供帮助。

内心的平静

您是否有依赖您来支持他们的财务需求的家属？如果是这样，您可能会更容易看到人寿保险的好处。即使在您离开后，您的家人也会在经济上得到照顾，您会高枕无忧。您的家人会找到经济帮助这一简单事实足以让任何人感到更舒服。

它可以支付丧葬费用

没有人真的想考虑他们的葬礼。但人寿保险的主要优势之一是它可以支付昂贵的葬礼费用。平均葬礼费用为 7,000 至 12,000 美元！这是一大笔钱，可以在您的家人有需要的时候帮助他们。

当然，承保范围取决于您所拥有的保单类型和承保范围。因此，在选择人寿保险单时，请务必了解条款。

人寿保险的缺点

尽管有很多优点，但让我们深入探讨人寿保险的一些缺点，以帮助您确定最适合您的情况。

某些政策成本高昂

从长远来看，人寿保险的好处对您的家庭来说是极好的。但是，根据您获得的政策类型，某些政策可能会变得昂贵。这就是为什么评估您的需求以确定最适合您和您的家人的原因很重要。

了解人寿保险的优缺点可以帮助您决定可能需要的保险范围，从而节省一些费用。请务必在获得政策之前进行一些研究。了解有关 Term Vs 的更多信息。终身人寿保险，以确定最适合您的方式。

隐藏的条款或排除

人寿保险有很多好处，虽然有一些好处，但有些保单可能有你不知道的特定条款或排除它所涵盖的内容。例如，某些保单可能不承保因跳伞等极限运动而导致的生命损失，或者如果您参加这些类型的活动，可能需要额外承保。

这意味着，如果他们确实提供保单，价格将会更高。因此，与您的代理人一起审查您的保单很重要，这样您就可以准确了解如果发生某些事情，保单将涵盖哪些内容。

希望这种对人寿保险利弊的评估可以帮助您对未来做出合理的财务决策。

我需要人寿保险吗？

尽管人寿保险有明显的好处，但您可能认为您不需要走这条路。让我们仔细看看人寿保险是否符合您的最佳利益。

你有家属吗？

如果您有依赖您的收入的家属，那么人寿保险是一个简单的决定。如果发生什么事，您绝对应该购买有助于保护您的配偶和孩子的保单。

如果您没有任何受抚养人，那么人寿保险就会变得更加复杂。虽然有些人可能会等到有了孩子才购买人寿保险单，但早于购买人寿保险是有好处的。

也就是说，如果您在拥有受抚养人之前拥有人寿保险，那么与该计划相关的长期成本通常会较低，从而为您节省可用于其他账单或个人用途的资金。

您是否分担财务义务？

除了保护您的家属之外，您还应该采取措施帮助保护与您分担财务义务的任何人。花一点时间考虑任何可能成为您留下的人负担的财务义务。

例如，许多年轻的已婚夫妇即使没有孩子也可以从人寿保险中受益。如果他们有大量学生贷款或信用卡债务需要两个收入来偿还，情况尤其如此。如果你过早地离开了你的配偶，他们能舒适地负担起你们共同建立的生活吗？

除了合作伙伴之间的共同债务外，您可能还与另一位家庭成员共同签署了贷款。如果没有人寿保险，如果您意外离开这个世界，他们可能会陷入困境。

另一个例子是如果你有抵押贷款。如果您过世，信用人寿保险可以帮助偿还余额。

为什么我不应该推迟购买人寿保险？

很容易将人寿保险视为您不想添加到预算中的另一项费用。这样一来，在绝对必要之前推迟购买保单是非常诱人的。但如果你拖延太久，万一出现意外情况，保护家人可能为时已晚。

如果您想在人寿保险上省钱，那么您应该尽快前进。从成本的角度来看，年轻时购买人寿保险更有意义。

这仅仅是因为当您年轻且被认为非常健康时，人寿保险费率通常最便宜。此外，在您的生命早期购买保单可能更物有所值，因为您通常可以在您还年轻且身体健康时锁定较低的利率。

如果您认为您的家人可以从人寿保险中受益，那么现在是采取行动的最佳时机。一旦您决定人寿保险适合您的情况，推迟购买可能会导致更高的费率。

除了成本之外，如果您在发生某些事情时无法最终确定保单，延迟您的人寿保险可能会给您的家人带来严重后果。

利用人寿保险并在财务上保护您的家人

是的，人寿保险有利有弊，但它是帮助保护您所爱的人免受不必要的财务压力的绝佳方式。有了人寿保险单，您可以帮助保护您的家人免受您过世的经济影响。

这可以让他们平静地哀悼，而不必怀疑他们将如何支付持续的账单。由于您永远不知道生活会怎样，因此最好尽快采取行动，锁定今天的最低利率并确保您的家人受到保护。

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如果您曾经申请过个人贷款，您的贷方可能会向您出售信用残疾保险。虽然这似乎是不必要的费用，但如果您生病或残疾并失去收入，它会派上用场。 大多数人认为他们永远不会受到残疾的影响，但实际上，每个人都有残疾的风险。

数据显示，每年有5% 的在职美国人受到短期残疾的影响，只有 40% 的人有足够的储蓄来支付至少三个月的日常开支。

虽然不是每个人都需要信用残疾保险，但有些人应该考虑一下。本文将解释它是什么，它涵盖什么，以及谁需要它。

什么是信用伤残保险？

信用残疾保险是一种可选的保险单，通常在您获得个人贷款时可用。如果您成为残疾人，它有助于在您失业且收入有限时支付您的贷款。如果您选择购买信用残疾保险，您可以通过多种方式支付。

成本可能会添加到您的贷款本金中，即您借入的金额。以这种方式支付信用残疾保险可能会更加昂贵，因为您最终要为保险单的成本支付利息。

另一种选择是在您的贷款期限内按月分期付款。如果您选择每月支付，您的保费将随着您还清贷款余额而减少。 在您购买信用残障保险之前，您还必须满足某些要求。

例如，许多贷方仅向每周工作超过 25 小时且年龄在 70 岁以下的借款人提供此类保险。每个贷款公司和/或保险公司都有不同的标准。

信用伤残保险如何运作？

当您获得个人贷款时，可以通过您的贷方购买信用残疾保险。如果您变得残疾并且无法工作，您可以提出索赔并要求您的保险公司支付您的贷款。有几件重要的事情需要了解。

首先，您无法获得无限的利益。根据您的保单条款，您的保险公司将支付您的贷款，最高可达一定的美元价值或在指定的时间段内。

此外，您可能需要等待一段时间才能使用您的保险。如果您在一定时间内（如 90 天）持续偿还贷款余额，一些保险公司只会同意支付您的贷款。

哪些残疾有资格获得保险？

为了使用信用残障保险，您必须有符合条件的残障，使您无法以任何身份工作。通常，您的贷方或保险公司会要求查看医生或您的雇主提供的残疾医疗证明。

虽然每个贷方都有不同的承保残疾，但以下是一些最常见的残疾：

• 分娩并发症
• 癌症
• 身体伤害
• 关节炎
• 心脏疾病
• 糖尿病

请记住，信用残障保险仅涵盖您在一定金额或固定期限内的贷款支付。意思是，如果您因受伤或疾病而导致您失业六个月或更长时间，您的福利可能会在您重返工作岗位之前用完。

信用伤残保险的优缺点

信用伤残保险可以成为许多人的救星。但是，它也有几个缺点。在您选择购买之前，最好考虑利弊以帮助您做出决定。

优点

让我们深入了解拥有此类保险的优点以及您将如何从中受益：

在经济上保护您的家人

数据显示，超过一半的美国成年人靠薪水过活。如果没有稳定的收入，偿还贷款可能具有挑战性，尤其是在您有其他财务义务的情况下。有了信用残障保险，您可以继续在经济上支持您所爱的人，而无需承担更多债务。

内心的平静

如果您成为残疾人，信用残疾保险可以让您高枕无忧。如果您无法跟上付款，您不必担心拖欠贷款或破坏您的信用评分。此外，您可以将更多的钱用于支付医疗费用，而不是把钱花在贷款上。

缺点

我们之前已经说过，我们会再说一遍，几乎任何事情都有缺点。以下是此类保险的几个缺点：

覆盖范围有限

信用残疾保险最多只能支付一定的美元价值，或特定数量的贷款支付。如果您长期残疾，您的福利很可能最终会用完。此外，您通常需要等待一段时间才能使用此政策。

可能很昂贵

就成本而言，它可能很昂贵，特别是如果您将溢价添加到您的贷款本金中。请记住，如果您走这条路，您不仅要支付保险费，还要支付该金额的利息。因此，在购买之前，请确保您知道要花多少钱。

谁需要信用伤残保险？

考虑一下：今天超过四分之一的 20 岁的人会在退休前的某个时候患有残​​疾。话虽如此，几乎每个人都可以从拥有信用残疾保险中受益。无论您的年龄、健康状况或职业如何，重大伤害和严重疾病都会妨碍您工作和带回家稳定的收入。

如果您为家人提供经济支持，这将特别有帮助。如果您无法工作并且正在偿还个人贷款，保险可以支付您的贷款，因此您不会牺牲自己的生活方式或动用储蓄。

但是，如果您的还款期较长，例如 60 个月，通常会更有利。如果您在 24 或 36 个月内还清贷款，那么您在此期间成为残疾的机会可能会更小。但归根结底，您可以选择自己愿意承担的风险程度。

信用伤残保险值得吗？

总的来说，购买信用残疾保险的决定是个人的。对一些人来说值得，对另一些人来说不值得。但是，如果您想要更加安心，那肯定是值得研究的。

如果您通过雇主购买了短期伤残保险，您可能还想知道是否需要信用伤残保险。答案是——视情况而定。当您因符合条件的残疾而无法工作时，短期残疾保险将取代您的收入。您可以出于任何原因使用残障福利中的资金，包括支付贷款。

然而，短期伤残保险和信用伤残保险的组合会给您带来最大的经济利益。如果您有信用残障保险，您通过残障保险获得的收入不需要用于偿还贷款，这最终会让您的口袋里有更多的钱。

使用信用残疾保险保护您的财务

俗话说，安全总比后悔好。您永远不知道生活会怎样，所以为什么不使用正确类型的保险来保护自己。这可以防止您拖欠贷款并破坏您的信用。只需确保您在购买前了解保单涵盖的内容和费用。

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对于我们中的许多人来说， 拥有一百万美元的想法 很难理解——它似乎太大而无法实现。如果你去世了，那一百万美元是否足以支付你家人的开支？一百万美元的人寿保险单看起来似乎绰绰有余，但真的是这样吗？

百万美元的保单通常被吹捧为每个人的最佳选择。但是，您可能会发现，对于您独特的财务状况而言，它太多或太少 。本文将帮助您确定百万美元的计划是否适合您。

什么是百万美元的人寿保险单？

购买人寿保险 是确保您的财务未来的重要一步。您可以通过其身故赔偿来定义人寿保险单。

死亡抚恤金是您的受益人在您去世时收到的金额。一百万美元的人寿保险单就是任何具有 1,000,000 美元死亡抚恤金的保单。

人寿保险的种类

100 万美元的人寿保险单不限于某种类型的人寿保险。有多种 人寿保险 可供选择。它们通常分为两组：

• 定期保险
• 永久保险

定期保险

定期寿险保单 为您承保一定年数，称为保单期限。最常见的术语是 10 年、20 年或 30 年。

定期保单可以提供简单的人寿保险。您可以选择死亡抚恤金和保单期限。只要您每月支付保费，您就可以获得保障，直到期限结束。

在期限结束时，您的保单将到期，您将不再受保。定期人寿保险是一种流行的选择。

根据 美国人寿保险公司 (ACLI) 的2020 年数据，420 万份新的个人人寿保险单是定期保险。

这些计划占新个人保单的 41%。人们选择定期寿险而不是永久保单的一些原因包括：

• 定期保单比永久人寿保险便宜。
• 期限和死亡抚恤金可根据您的需要进行定制。
• 当期限届满时，您可以更新或转换您的保单。
• 您的保费在特定的时间间隔内保持不变或增加，例如每五年一次。

永久保险

只要您支付保费，永久人寿保险单就会在您的整个生命周期内有效。永久保单还涉及储蓄部分，称为现金价值。您的部分保费进入一个专门的现金价值账户。

这笔钱可以赚取利息，一些现金价值账户可以让您投资这些资金。您可以使用您的现金价值从您在账户中存入的现金中支付您的人寿保险费。永久人寿保险为您提供以下福利：

• 随着时间的推移赚取现金价值。
• 终身保障，只要您支付保费。
• 无论您的健康状况如何变化，都有保证的承保范围。
• 您的保费是固定的，在保单有效期内不会增加。

一百万美元的人寿保险单要花多少钱？

那么，一百万美元的人寿保险单要花多少钱？这得看情况。更高的身故赔偿金通常意味着更高的保费。

其他因素也会影响您的总成本。尽管拥有相同的身故赔偿金，但 1,000,000 份人寿保险的费用可能相差很大。如果您正在考虑购买 1,000,000 份人寿保险，请考虑影响成本的所有因素。

哪些因素会影响人寿保险的费用？

保险公司会检查几个风险因素 来确定您的费用。他们正在寻求降低为一大群人投保的成本。

年轻健康的人风险较低。你不应该感到惊讶 ，你的健康 是最重要的因素。

这包括常见的健康相关因素，例如您的年龄、性别、体重和病史。其他因素也在百万美元的人寿保险保单成本中发挥作用，包括：

• 任期长度
• 保险类型
• 驾驶记录
• 尼古丁使用
• 高风险爱好
• 家族病史
• 危险职业

任期长度

如果您决定一份 100 万美元的人寿保险单适合您，您的费用会根据您希望保单生效的时间而变化。更长的期限通常花费更多。

保险类型

您选择的人寿保险单类型将改变您的保费成本。永久人寿保险的保费高于定期保单。

驾驶记录

许多保险公司会查看您的驾驶历史。事故或交通罚单较少的司机对保险公司来说风险较小。驾驶记录干净的安全驾驶员发生致命事故的可能性较小。

尼古丁使用

根据疾病预防控制中心的数据， 吸烟者的预期寿命至少比不吸烟者短 10 年。保险公司在批准人寿保险单时会考虑到这一点。

烟草使用者通常必须为保险支付更高的保费。长期尼古丁使用者可能根本找不到政策。

高风险爱好

您在休假时喜欢做的事情可能会增加您的人寿保险费用。从事 高风险活动的人 通常会为人寿保险支付更多费用。因此，如果您喜欢爬山或跳伞，请为增加的成本做好准备。

家族病史

无论您的健康状况如何，您的家族病史都可能增加您的保险费用。保险公司在审查您的保险申请时会寻找遗传性疾病或状况。

危险职业

就像冒险的爱好一样，危险的职业可能会导致更高的保险费。有些工作比其他工作更危险。

人寿保险公司在决定您的保险费用时会考虑到这一点。危险职业包括电线安装、警察工作和采矿。

谁应该获得一百万美元的人寿保险单？

人寿保险的正确金额因人而异。在考虑更高的死亡抚恤金金额时尤其如此。不是每个人都需要一百万美元的保险。

结婚 或 买房等生活事件  会改变您的财务需求。同样，如果您的薪水很高，您可能需要更多的保险。例如，需要 1000000 人寿保险单的人可能包括：

• 一对已婚夫妇，其中一个配偶赚取 六位数的薪水 ，而另一个则留在家中。
• 一对夫妇希望保护他们 孩子的高等教育资金。
•  希望他们的家人能够偿还未偿商业债务的小企业主。
• 有大量 学生贷款债务的配偶。
• 一个家庭 有大笔抵押贷款。

谁有资格获得百万美元的人寿保险单？

不是每个人都有资格获得 100 万美元的人寿保险单。 当您过世时，人寿保险会取代您的收入 来满足您所爱之人的财务需求。

为了有资格获得更大的死亡抚恤金，您必须证明您需要更多保险的理由。人寿保险公司使用您当前的工资、年龄和健康状况来确定您的资格。

一些保险公司会批准高达 您年薪 30 倍的身故赔偿。 在这种情况下，您需要每年赚取大约 34,000 美元才能获得资格。

您的年龄也是批准 100 万美元人寿保险单的一个因素。年轻人往往有资格获得更大的死亡抚恤金。年轻人不太可能很快需要他们的人寿保险福利。

最后，您当前的健康状况和病史将影响您的批准几率。如果您身体健康，您更有可能获得百万美元保单的批准。大多数高额保单都需要在批准您的申请之前进行体检。

如何确定一百万美元的人寿保险单是否适合您

在人寿保险方面，当然感觉越多越好，但情况并非总是如此。如果您去世，人寿保险福利应取代您的收入并支付债务。

如果您的收入潜力和债务低于 100 万美元，您可能不需要那么多保险。另一方面，一百万美元听起来很多，但可能还不够。

得知您的家庭面临多少开支，您可能会感到惊讶。权衡您的潜在费用和百万美元保单的保费成本。您想在足够的覆盖范围和负担得起的费用之间找到平衡。

如何计算您的人寿保险需求

决定您需要多少人寿保险的最简单方法是将您的年收入乘以 10-30。

当然，这个方法没有详细介绍。但是，在决定购买多少人寿保险时，它可能是一个很好的起点。

一旦您大致了解需要多少 保险，您就可以开始考虑您的个人需求。

将每项义务的估计成本相加，以更准确地了解您的保险需求。需要考虑的一些因素包括：

• 未偿债务，例如信用卡债务或学生贷款
• 抵押贷款
• 业务费用，例如业务贷款和运营成本
• 最终费用，包括丧葬费用
• 配偶或子女的日常开支
• 未来的费用，例如孩子的教育费用

使用人寿保险计算器

寻找一种更简单的方法来计算您的人寿保险需求？现代技术使找到合适的覆盖范围变得容易得多。您可以使用在线人寿保险计算器来快速估算您的需求。

一个易于使用的计算器是来自Life Happens的计算器。这个非营利组织的使命是帮助家庭做出明智的保险选择。

如何购买一百万美元的人寿保险单

购买 100 万美元的人寿保险单就像购买 任何类型的人寿保险一样。在制定计划之前，您应该计划货比三家以找到最合适的选择。

比较保单和保险提供商可以让您有更好的机会获得适合您的保单。你也可以通过到处购物来省钱。

购买一百万美元的人寿保险单时要寻找什么

百万美元的计划通常比死亡抚恤金较低的计划更昂贵。购物时要努力寻找满足您需求的保单和保险提供商。在比较政策时寻找这些东西：

• 良好的供应商评级
• 保费成本
• 体检要求
• 可再生性或可转换性
• 可选骑手

提供商评级

选择一家好的人寿保险公司 是购买人寿保险的重要组成部分。您可以使用多种评级来帮助您确定一家公司是否合适。

首先阅读公司的评论，看看当前或以前的客户怎么说。您还可以查看商业改进局以查看最近对该公司的投诉。

公司的财务安全也应该是重中之重。毕竟，您想知道您的保险公司可以支付您的索赔，特别是如果它是更高的金额，例如一百万美元。您可以查看 独立机构的财务实力评级 。

保费

人寿保险的成本始终是您选择保单的一个重要因素。虽然您不应该仅根据费用做出整个决定，但您也不想为保险支付过多的费用。

从多个提供商处收集类似保单的人寿保险报价。比较报价可以让您找到覆盖范围和成本节约的最佳组合。

可再生性

虽然定期保险单在期限届满后到期，但许多是可续保的。可续订保单意味着您可以将同一保单续订一个新期限。

一个很大的好处是您不必再次进行体检，如果您的健康状况下降，这可能会有所帮助。

另一种定期保险选择是可转换定期保单。这些保单可让您在期末将保单转换为永久人寿保险。

这可能是在您年轻时获得负担得起的保险并在您年老时保证保险的好方法。

可选车手

人寿保险单通常允许您添加可选保险，称为附加险。 附加险是您保单的额外福利。 一个常见的选择是加速死亡抚恤金 (ABD) 附加险。

这使您可以在您还活着的时候获得您的死亡抚恤金。例如，您可以使用亚行保险来帮助支付慢性或绝症（如癌症）的治疗费用。

确定一百万美元的人寿保险单是否适合您

为您的需求选择正确的人寿保险单是一个非常个人化的决定。保护您所爱之人的财务未来没有万能的解决 方案。

通过花时间研究潜在的政策，您可以找到最适合您家庭的方案。请务必向保险代理人询问您正在考虑购买的 1,000,000 人寿保险单的详细信息。

人寿保险单有助于保护您所爱之人的财务状况。大多数人购买人寿保险是为了支付近亲的费用。这些家庭成员是受益人，并获得保单的收益。受益人可以是可撤销或不可撤销的。不可撤销的受益人一旦到位几乎不可能改变。

那么，您如何确定是否应该选择分配哪种类型的受益人？让我们仔细看看人寿保险受益人，以及为什么您可能想要或可能不想要不可撤销的受益人。

什么是受益人？

受益人是您希望收到您的人寿保险单支付的款项的人。如果您去世，此人将获得您保单的身故赔偿。

例如，您有一份价值百万美元的人寿保险单。您指定您的配偶为受益人。当您去世时，您的保险公司会奖励他们一百万美元。

我可以指定多个受益人吗？

是的！受益人不限于一个人。有多个孩子的人可能想要列出每个孩子。您还可以命名实体，例如慈善机构。

有些人为他们的遗产设立信托，并将受托人命名为受益人。没有指定受益人的人寿保险单属于您的遗产。

您还可以决定受益人是可撤销的还是不可撤销的。这种选择决定了将来更改它们的难易程度。

可撤销受益人含义

保单所有人可以更改可撤销的受益人。这就是为什么大多数人寿保险受益人是可撤销的。使用可撤销受益人意味着您将能够随着生活的变化而改变您的保单。

例如，当您购买保单时，您有两个孩子。多年后，你又有了一个孩子。您的前两个孩子是可撤销的受益人。您可以将您的第三个孩子作为另一个受益人添加到该保单中。这通常以简单的形式完成。

不可撤销受益人的意思

不可撤销的受益人与可撤销的受益人相反。当您列出不可撤销的受益人时，您就放弃了进行更改的权利。它们不是为了改变而设计的——即使你的情况会改变。

让我们看一下我们用于可撤销受益人的示例。如果您的孩子是不可撤销的受益人，则几乎不可能将您的第三个孩子添加到保单中。

什么时候应该选择不可撤销的受益人？

如果改变不可撤销的受益人如此困难，为什么有人使用它们？有时候，一个人对自己的选择很确定。通过指定不可撤销的受益人，您的计划不会改变。

企业主可能会在企业拥有的政策中列出他们的业务合作伙伴。或者，有特殊需要孩子的父母可能希望确保他们的财务未来。

要记住的最重要的事情是，您将无法更改您的受益人。这意味着您无法添加新的或调整每个接收的数量。您需要确保它适合您的情况，并且将来不会改变。

我的配偶应该是我不可撤销的受益人吗？

配偶通常不应该是不可撤销的。有时“至死不渝”是行不通的。假设您将您的配偶命名为不可撤销的，然后离婚。

现在，无论您目前的关系如何，您的前配偶都将获得死亡抚恤金。因此，您可能不想在您的遗产计划中以这种方式列出它们。

不可撤销受益人的例子

有几次不可撤销的受益人是有意义的。让我们仔细看看这些情况。

孩子们

人寿保险是保护孩子未来的重要工具。许多人决定将他们的孩子命名为不可撤销的受益人。当然，关系总是有变坏的可能。然而，许多父母认为无论如何保护他们的孩子是他们的责任。

如果您嫁给新人，将孩子命名为不可撤销的也可以保护他们。如果您去世，您的新配偶将无法申请福利或更改您的保单。您可以确定这笔钱将直接转给您的孩子。

关键人物保险

企业主有很多财务方面的考虑。如果关键员工去世，会发生什么大事。例如，您的业务伙伴负责产品设计。如果他们去世，您将失去他们的知识或专业知识。没有他们，您的业务可能无法继续。

为了解决这个问题，许多企业使用“关键人物”政策来防止合作伙伴死亡时知识或技能的损失。这是企业对关键人物的生命采取的政策。企业是不可撤销的受益人。

如果关键人物去世，企业将获得死亡抚恤金。这种经济补偿可以帮助企业维持生计。

不可撤销的人寿保险信托

不可撤销的信托使您可以更好地控制死后的财务状况。您可以制定有关您的资金何时何地从信托中流出的规则。父母可能会使用信托基金为特定年龄的孩子提供资金。这可以防止年幼的孩子一次性获得巨额的死亡抚恤金。

您可以将您的信托命名为您不可撤销的人寿保险受益人。这意味着您的人寿保险收益肯定会流向信托。然后，信托内的指示指示受托人将钱汇到哪里。

抵押品转让

一些贷款允许您使用人寿保险作为抵押品。为此，您的贷方是人寿保险单的不可撤销受益人。如果您在还清之前死亡，保险收益将涵盖您的未偿债务。如果您在有生之年还清贷款，保单就会解散。

不可撤销受益人的优缺点

使用不可撤销的人寿保险受益人有利有弊。因此，了解优缺点将帮助您决定使用哪种类型。

不可撤销受益人的优势

不可撤销的人寿保险受益人让保单持有人高枕无忧。在您死后，您将确切知道您的身故赔偿金的去向。如果您是父母或看护人，那么这种安心是无价的。

它们还有助于保护亲人免受不断变化的家庭动态的影响。例如，再婚可能会使您的孩子对您的财务提出的要求变得复杂。不可撤销的指定保证人寿保险资金流向您的孩子。

不可撤销受益人的缺点

最大的缺点是很难改变它们。随着您的生活发生变化，无法更新您的受益人可能会导致问题。

例如，如果你的婚姻没有成功，给配偶命名可能会很困难。即使您再婚，您的前配偶也有权索取您的人寿保险福利。

我可以更改不可撤销的受益人吗？

有一种方法可以更改不可撤销的受益人。然而，这很困难。毕竟，不可撤销的名称并不意味着要改变。您的受益人必须同意这些更改。这包括在政策中添加新的受益人。

一些州对这些政策有额外的限制。在更改保单之前，您可能需要获得受益人的批准。在指定受益人之前，请务必查看您所在州的法规。

您只能在不可撤销的受益人同意的情况下更改他们。您的受益人将不得不自愿放弃他们的身份。

我应该多久审查一次我的受益人？

定期审查您的人寿保险单很重要——包括指定受益人。一个好的经验法则是在任何重大的生活事件中查看您的政策，例如：

• 结婚
• 买房子
• 承担债务，例如学生贷款或汽车贷款
• 有孩子
• 搬到新的位置
• 还清抵押贷款
• 退休
• 离婚

主要受益人和不可撤销受益人有什么区别？

主要受益人是人寿保险单的主要受益人。或有受益人是次要受益人。或有受益人仅在主要受益人无法获得资金的情况下才能获得资金。

例如，主要受益人在保单所有人之前去世。保单所有人忘记更新受益人。或有受益人在所有者去世时获得死亡抚恤金。

主要和或有受益人告诉人寿保险公司谁应该获得收益。不可撤销和可撤销的指定决定了您是否可以更改受益人。不可撤销的受益人将始终是主要受益人。

如何指定不可撤销的受益人？

您在首次购买人寿保险单时指定受益人。大多数应用程序都有一个列出它们的部分。您可能需要他们的姓名、地址和社会安全号码。

这是您通常会选择不可撤销或可撤销的地方。大多数人在购买保单时会选择可撤销的受益人。这使您可以根据需要对受益人进行更改。

如果您选择不可撤销的受益人，请谨慎！

现在您知道不可撤销受益人的含义是什么，以及它的严重性。您的人寿保险受益人是获得您的身故赔偿的个人或实体。不可撤销的受益人被设计为永久性的。他们几乎不可能改变。大多数政策需要受益人的许可才能进行更改。

如果您有任何依赖您的人，那么您绝对应该考虑人寿保险。人寿保险可能是保护您的家人免受失去您的经济灾难的最佳方式之一。在人寿保险选择方面，拥有最好的定期人寿保险可以帮助做到这一点；保护家人的未来。

处理悲剧在情感上是困难的，没有人喜欢想象它。尽管考虑人寿保险的必要性可能会让人感到不舒服，但它可以让您的家人在最坏的情况下得到保障。

如果发生了难以想象的事情，很容易看出他们可能会对处理新的财务责任的想法感到不知所措。

但是，您现在可以采取措施找到合适的人寿保险单。反过来，您会知道，无论您发生什么，您都在帮助您的家人获得经济上的保护。

今天我们将探讨什么是定期人寿保险，如何确定您需要的金额，以及如何比较定期人寿保险费率，以便您将其纳入您的财务计划。

什么是定期寿险？

定期人寿保险是一种保单年限的保险。如果您在规定期限内去世，那么您的家人将收到商定的赔付金额。在大多数情况下，您将有机会选择 10 至 20 年的人寿保险期限。

例如，假设您购买了一份价值 250,000 美元的人寿保险单以涵盖 20 年的期限。如果您在 20 年任期结束之前去世，那么您的家人将获得 250,000 美元的赔付。

当然，支出取决于您在任期内是否跟上保险费的情况。

定期人寿保险与终身人寿保险有何不同？

如果您一直在研究您的人寿保险选择，那么您可能会遇到终身人寿保险作为另一种选择。有了终身人寿保险，您就可以终身投保，而不是指定期限。

这样，无论您何时去世，您的家人都将获得死亡抚恤金。也就是说，只要政策仍然有效。

除了身故保险金外，通常还有与终身寿险相关的现金价值部分。现金价值部分是支付给保单的利息。

当您支付保费时，保险公司会将这些费用添加到一般账户中并进行投资，以帮助确保根据合同条款为保单支付足够的利息。

由于终身寿险保单的扩展性、现金价值部分以及相关的佣金和费用，这种类型的保险通常更昂贵。

在承诺政策之前，了解您的选择并评估最适合您的个人情况非常重要。在许多情况下，您最好选择定期人寿保险单并投资两种保费之间的差额。

例如，通过投资指数基金的差额，在计算出费用后，您可能会获得比终身保单更好的投资回报。

您还将在投资组合方面拥有更大的灵活性。如果您过早去世，您也可以安心地为家人支付费用。

谁能从中受益？

如果您有任何人完全依赖您的收入，那么人寿保险是一个好主意。当然，希望您能过上长寿而幸福的生活，您的定期保单的一次性付款永远不会被支付。但您可能希望在您去世时保护您家人的财务稳定。

一些可能会考虑人寿保险的人包括有新抵押贷款的已婚夫妇或有孩子打算上大学的年轻母亲。

如果您目前正在支付重大财务承诺，例如抵押贷款或孩子的教育，那么即使您不在，人寿保险也可以帮助保护您的梦想。

人寿保险的想法可能令人恐惧。毕竟，人寿保险正在为您死亡的经济后果做准备。重要的是要忽略对这种保险的不安需求，并采取行动帮助保护您家人的未来。

如何计算您的定期人寿保险需求

您准备好继续前进并为您的家人找到最佳的定期人寿保险单了吗？然后下一步是确定您需要多少覆盖范围。如果您过世，将您家人的财务需求加起来可能会很棘手。

幸运的是，您可以利用学期计划计算器。这个免费工具将询问您当前的债务、您的孩子以及您对他们未来的财务愿望的信息。使用此计算器可以非常准确地估计您需要的覆盖范围。

学期计划计算器

只需几分钟即可通过一个学期计划计算器来确定您需要为您的家人提供多少保险。因此，这里有一些期限计划计算器来估算保险费用：

避风港生活期限计划计算器

Ethos Life 长期计划计算器

富达期限计划计算器

什么是最好的定期人寿保险？

最好的定期人寿保险取决于您的具体需求。例如，如果您有受抚养人、债务等。因此，在计算您需要多少保险时，请考虑这一点。

有许多公司提供一系列定期人寿保险单。以下是您可以开始使用的一些最受欢迎的保险，以便您比较定期人寿保险费率：

梯子

使用 Ladder，如果您的年龄在 20 至 60 岁之间，您将能够利用定期人寿保险。该公司于 2017 年推出，并采取了一种简化的定期人寿保险方法。

该申请很容易在线完成，一旦您开始投保，您将有许多选项来调整您的保险范围。

避风港生活

Haven Life Insurance Company 由拥有 160 多年经验的马萨诸塞州互助人寿保险公司提供支持。他们提供一些最好的定期人寿保险，而且价格实惠。

另一个专业人士是他们提供了一项名为 Haven Simple 的保单，该保单不需要体检即可最终确定承保范围！

日常生活

日常人寿保险以让您的保单随着年龄的增长而变得更实惠而自豪。他们提供长达 40 年的条款和高达 1000 万美元的保险。难怪它是一些最好的定期人寿保险。

精神气质

Ethos 是另一家提供快速且负担得起的定期人寿保险的公司。他们得到了 Trustage、Ameritas Life Insurance Corp.、AAA Life 和 Legal & General America 等顶级公司的支持。

好消息是他们有一个免费的非约束性应用程序，并提供“30 天免费查看期和退款保证”。

富达定期人寿保险

富达对金融界并不陌生。因此，当然，他们还为客户提供一些最好的定期人寿保险。他们在几秒钟内提供快速报价，因此您可以粗略估计您的保单可能花费多少。

您可以在线开始该过程，他们会提供 15 分钟的电话，让专家指导您完成整个过程。

请务必比较定期人寿保险费率，以便您获得所需保单的最优惠价格。

定期人寿保险适合您吗？

如果您没有任何受抚养人或债务，那么您此时可能不需要人寿保险。但是，如果您有任何依赖您的收入的家属，或者您有抵押贷款或其他债务，那么定期人寿保险可能是明智的财务举措。正确的人寿保险单可以帮助保护您的家人，即使您不再在他们身边。

定期人寿保险确实是一种让您的生活更加安心的方式，因为您努力为您的家人打造更美好的生活。立即采取行动，比较定期人寿保险费率，以找到合适的保单并在财务上保护您的家人。

组建家庭是生活中最令人兴奋的部分之一。它也可能是最可怕的之一——尤其是对于新父母。从家具到尿布，在生孩子之前要准备很多东西。也就是说，您还应该考虑怀孕人寿保险。

如果您或您的伴侣去世，人寿保险单有助于保护您的孩子。它涵盖了日常需求以及教育等未来成本。即使您已经怀孕，您也可以购买人寿保险。本指南将帮助您解答有关怀孕和人寿保险的所有问题。

怀孕可以买人寿保险吗？

是的，您在怀孕期间仍然有资格获得人寿保险。您怀孕的时间有多长可以发挥作用。随着您的身体在怀孕期间发生变化，获得人寿保险可能会更加困难。

哪些因素会影响人寿保险的资格？

人寿保险公司希望为健康的人投保。与健康状况不佳的老年人相比，年轻、健康的人去世的可能性更小。这降低了年轻人投保的风险。

保险公司在决定为某人投保时会考虑几个因素，包括：

• 年龄
• 体重等整体健康状况
• 健康史，包括心脏病或糖尿病等既往病史
• 吸烟和烟草使用
• 危险的爱好，如攀岩或滑雪
• 危险职业，包括消防员和矿工
• 驾驶记录和引用
• 你住的地方

怀孕不会改变公司使用的因素。但是，它可能会改变您当前的健康状况。例如，您可能会在怀孕期间患上慢性病。这可能会限制您获得人寿保险，直到您的怀孕结束。

我的人寿保险公司需要知道我怀孕了吗？

在申请保单时，您应该让保险公司知道您怀孕了。怀孕是一项重要的健康信息。您的人寿保险公司需要知道您怀孕以评估他们的风险。

为新政策披露怀孕

人寿保险申请要求您诚实地回答问题。这意味着要披露您的任何医疗状况——包括怀孕。不包括此信息可能被视为欺诈。

如果您不告诉保险公司您怀孕了会怎样？您的保单可能无效。如果您受伤或去世，您的受益人可能会收到减少的福利。

减少的金额有助于支付您未支付的额外保费。您的保单可能会被终止或索赔被拒绝。这意味着您的受益人将一无所获。

为现有政策披露怀孕情况

如果您获得新保单，您只需要让您的人寿保险公司知道您怀孕了。您无需告诉他们您的政策是否有效。

即使您的健康状况发生变化，现有政策也会为您提供保障。这就是为什么在怀孕前尝试申请人寿保险很重要的原因。

如果我的申请因怀孕而被拒绝，我该怎么办？

在怀孕期间获得人寿保险并不总是那么容易。您的申请被拒绝并不少见。好消息是您几乎总能获得人寿保险。

您最好的选择可能是等到怀孕后重新申请。让您的身体在分娩后恢复正常。这有助于减少怀孕引起的健康风险。与怀孕期间购买保单相比，您的保费也可能更低。

无需体检的人寿保险

除了等到分娩后，还有另一种选择。一些人寿保险公司提供无需体检的保单。这意味着您可以申请保单，而不必参加体检。

没有考试人寿保险通常比有考试的类似保单更昂贵。政策选择可能不太理想。

例如，您可能无法获得终身保单。你还需要告诉公司你怀孕了。

但是，承保要求可能比传统保险更宽松。因此，它使怀孕期间获得人寿保险成为可能。

怀孕如何影响人寿保险费率？

怀孕会改变你的身体。对于许多女性来说，这也意味着她们的整体健康状况也会发生变化。了解这些变化如何影响您的人寿保险费率。

怀孕阶段

您怀孕的阶段可能会对您的人寿保险资格产生重大影响。大多数女性在其足月早期症状较少。随着您的进步，您可能会面临更多的健康问题。在您的任期后期申请人寿保险可能会降低您的负担能力。

体重增加

人寿保险公司在评级政策时使用的因素之一是权重。超重的人通常容易受到其他健康问题的影响。怀孕期间体重增加可能会像正常体重增加一样增加您的比率。

幸运的是，一些政策不会考虑怀孕体重增加。询问您的人寿保险公司怀孕体重是否会影响您的潜在保单。

妊娠并发症

只有大约8% 的妊娠涉及并发症，如果不及时治疗可能会伤害母亲或婴儿。但是，不太严重的并发症仍会影响您的整体健康。可能影响您的保险费率的常见健康问题包括：

• 妊娠糖尿病
• 胆固醇升高
• 高危妊娠史
• 高血压
• 贫血

怀孕期间购买人寿保险的利弊

考虑到怀孕期间购买人寿保险的利弊可以帮助您决定是否应该申请。让我们仔细看看是什么让怀孕人寿保险成为一个好主意。

孕期人寿保险的优点

在怀孕期间申请人寿保险可以帮助您保护未来的孩子。在怀孕期间获得保单的一些好处包括：

• 人寿保险让您高枕无忧，尤其是在您准备成为新妈妈时。
• 如果您在学期早期申请，您可能看不到更高的费率。
• 现在购买人寿保险意味着孩子出生后要考虑的事情少了。

怀孕人寿保险的缺点

在怀孕期间尝试购买人寿保险并不总是一个好主意。您可能希望稍后再申请保单的原因包括：

• 保险公司可能会拒绝您的申请。
• 由于健康问题，您可能面临更高的利率。
• 许多保单在保单达到一定年龄之前不会支付人寿保险索赔。例如，您的保单可能需要有效期六个月。如果您在分娩时受伤或死亡，您的受益人可能无法获得新保单的收益。

你应该在怀孕期间申请人寿保险吗？

您可以在怀孕期间申请人寿保险。请记住，您可能面临更高的费率甚至您的申请被拒绝。对于大多数女性来说，最好在未怀孕时申请。

怀孕期间什么时候投保人寿保险最好？

如果您正在组建家庭并想获得人寿保险，您可以申请 3 次。最好的选择是在怀孕前购买人寿保险。但是，您也可以在怀孕期间申请或等到宝宝出生后再申请。

怀孕前

最好在怀孕前购买人寿保险。您的身体不会因怀孕而发生快速变化。您也不会面临任何产后健康问题。

如果出现问题，在怀孕前申请保险也有助于保护您的家人。例如，您的保单必须在保险公司支付索赔前一年有效。您在怀孕前六个月申请。该政策将在您分娩时完全生效。

怀孕期间

怀孕期间您仍然可以获得人寿保险，但可能会更贵。人寿保险公司可能会将您不断变化的健康视为增加的风险。这通常意味着您将支付比未怀孕时更高的费用。

在怀孕期间申请人寿保险也会带来压力。在准备生孩子时，参加体检可能不是您想要处理的事情。

怀孕后

如果你已经怀孕了，你可能要等到宝宝来之后再申请保险。记得在申请之前给你的身体几个月的时间来愈合并恢复正常。

在宝宝出生后购买人寿保险可能会带来更好的利率。这是因为一旦怀孕结束，您的人寿保险公司的风险就会降低。

关于怀孕和人寿保险的常见问题

人寿保险本身就足够令人困惑。增加怀孕只会让它变得更加复杂。我们已为您解答怀孕和人寿保险问题，因此您可以通过人寿保险保护您的新家庭。

我的孩子应该是我的受益人吗？

通常不建议将未成年人列为您的受益人。未成年人不能合法地从人寿保险单中获得这笔钱。

在某些情况下，州政府会为您的孩子指定一名法定监护人。监护人将收到资金并负责管理它们。这可能导致资金管理不善。

将您的共同父母列为受益人

将您的孩子列为受益人的一个更好的选择是列出您的共同父母。配偶、伴侣或其他值得信赖的共同父母共同承担您孩子的责任。

通过将他们列为受益人，他们会收到资金。然后，他们可以在您过世后使用您的人寿保险收益继续照顾您的孩子。

为您的孩子建立信任

为您的孩子建立信任是另一种选择。信托是使用第三方——受托人——来管理资金的法律协议。您将为您的孩子创建一个信托，并指定一个受托人来管理这笔钱。

信托成为您人寿保险单的受益人。如果你去世了，收益将归于信托。然后受托人负责为您的孩子分配资金，例如支付教育费用。信托允许您选择某些限制和规则。这使您可以更好地控制资金的去向，即使在您死后也是如此。

我的伴侣也需要人寿保险吗？

如果可能的话，父母双方都买一份人寿保险单是个好主意。您的保单只涵盖您的生活。

假设您的伴侣在没有人寿保险的情况下去世。你失去了他们的收入、时间和支持来帮助抚养你的孩子。您也不会获得人寿保险福利来帮助弥补您的损失。

我应该在我的保单中增加什么额外的保障？

人寿保险单包括您可以添加以增加福利的可选承保范围。这种额外的保险来自人寿保险附加险。骑手可帮助您根据需要定制保险范围。

儿童骑手

失去孩子是大多数父母最糟糕的噩梦。但是，为您的孩子去世制定计划有助于减轻经济压力，让您可以专注于悲伤。许多人寿保险单都有儿童附加险选项。

儿童附加险将您孩子的保险范围添加到您的人寿保险单中。无需为每个孩子购买单独的保险单。

残疾收入

意外的残疾会妨碍您赚取收入。如果您无法工作，残疾收入附加条款可以保护您的家人。如果您残疾，骑手会通过支付额外收入来工作。请务必仔细阅读您的保单，以了解什么是残疾。

可以购买孕期人寿保险

大多数人寿保险公司会让您在怀孕期间申请人寿保险。请记住，您的健康在获得批准方面起着重要作用。怀孕期间体重增加和健康并发症可能会降低您获得批准的机会。或者，由于您的健康，您可能面临更高的保费。

人寿保险。这是没有人喜欢谈论的事情之一，但它对于确保您所建立的任何财富都作为遗产留给您的后代至关重要。没有充分讨论的是期限与终身寿险的利弊。

在人寿保险和市场研究协会 (LIMRA) 的一项研究中，确定超过1 亿家庭 (40%) 没有保险和保险不足。此外，如果主要工资收入者去世，美国 44% 的家庭将面临经济困难。

这些统计数据突出了为什么拥有人寿保险是必不可少的。无论您选择哪种类型的人寿保险，这都是一种保护您的投资和资产的方式，以确保在您发生意外时将它们正确分配给您指定的受益人。

即使您在去世时没有投资或资产，拥有人寿保险也可以确保您的亲人在您不在时得到照顾。

因此，人寿保险分为定期人寿保险和终身人寿保险两种。但是你应该得到哪个？让我们了解定期人寿保险与终身人寿保险之间的区别，以及定期人寿保险和整体人寿保险的好处，这样您就可以做出财务上合理的决定。

定期人寿保险与终身人寿保险：有什么区别？

让我们来看看每一个，以及术语与终身寿险的优缺点：

什么是定期寿险？

定期人寿保险单是在一定时期内为您承保的人寿保险，并且没有与之关联的现金价值账户。

因此，保费通常低于终身寿险，这是定期保险的好处之一。当您选择定期人寿保单时，您将选择要承保的特定年限；通常是 10 年或 20 年的定期保单。所以它是长期的，但不是终身的。

该保险分为两种不同类型的定期人寿保险：

团体定期寿险

团体定期人寿保险是雇主作为福利向其雇员提供的保险。它涵盖公司的员工而不是单个个人。

但是，此保单的承保范围可能无法满足您的需求，因此您可能需要考虑购买个人保单。或者您可以扩大您现有的保险范围并支付您的雇主提供的保费差额。

个人寿险

个人人寿保险价格更高，但提供的保障范围更大，可以在需要时充分保护您所爱的人。

您还可以使用此类保单定制您的保险范围，而不是满足于您的雇主通过他们的团体计划提供的服务。研究和计算您的独特情况需要多少人寿保险是很好的。

什么是终身寿险？

终身寿险，又称终身寿险，是将寿险与投资相结合，并持续受保人整个生命周期的人寿保险。

这是考虑定期人寿保险与终身人寿保险的最大区别之一。这种增加的投资称为“现金价值”，并存入现金价值账户。它也被称为现金价值人寿保险。

有了终身寿险，您将每月支付保险费，但其中一部分将存入投资账户。您的受益人将在您去世时收到任何超额保费。

有了这样的保单，由于现金价值账户的额外好处，保费通常会更高。

什么是现金价值账户，它是如何运作的？

当您支付保险费时，他们将使用其中的一部分来实际支付您的保险费。但另一部分进入一个投资账户，该账户在保单有效期内积累财富，也就是您的生命周期。这个账户被称为现金价值账户。

使用现金价值账户，您可以以贷款加利息的形式从保单中提取资金。这是一个很棒的功能，但一个问题是，如果在您去世时尚未偿还贷款，则支付给您的受益人的死亡抚恤金金额会减去未偿还的贷款金额。

您可以通过以下几种方式使用现金账户：

• 在退休时创造额外收入
• 用于支付未来保费
• 支付您或您孩子的教育费用

其他类型的永久人寿保险

指数万能寿险是另一种万能寿险。使用通用指数不会赔钱，因为现金价值利率不会下降，但可以上升。但是，它可以达到多高是有限度的。

可变万能人寿保险对它的高低没有限制。因此，有可能从现金价值中获利，但它比通用指数风险更大。

您已经听说过传统的终生保单，稍后将对此进行更详细的解释。

优点和缺点

当谈到定期人寿保险与终身人寿保险时，您如何决定什么最适合您？好吧，就像任何重大的财务决策一样，它归结为优点和缺点。因此，让我们深入探讨这个术语与终身寿险的利弊。

定期人寿保险的好处

从好消息开始总是更好，对吧？所以这里有一些定期人寿保险的好处：

指定的承保条款

使用定期人寿保单，承保范围将持续指定年数，而不是您的整个生命。例如，您可以选择 10 年的保单期限。

因此，如果您有一份为期 10 年的 150,000 美元人寿保险单并且您去世了，那么您的家人将从该保单中获得 150,000 美元。这使得定期人寿保险比终身人寿保险更实惠。

固定缴付保费

定期人寿保险的好处之一是您的保费支付是指定保险期间的固定金额。您可以选择 10 年、15 年、20 年和 30 年的期限，整个期限内的保费将是该价格。

可以转换为终身保单

如果您决定这样做，您可以将您的定期寿险转换为终身寿险。但是，您必须在截止日期条款之前对其进行转换。请务必了解转换条款的详细信息，因为它可以使您免于以后需要时再做。

更实惠的政策

因为没有像整个保单那样的现金价值积累，所以保费较低。如果您正在寻找适合您预算的更实惠的政策，这可能是一个不错的选择。价格是定期保险的一大好处。

定期人寿保险的缺点

既然您知道定期人寿保险的好处，让我们深入研究定期人寿保险的缺点。

您可能会被拒绝

当您更新您的保单时，您的保险公司可能会要求您回答有关您的健康的问题并重新进行身体检查。

如果您要发展一种健康状况，它可能会增加新政策的成本。此外，由于您的年龄，保险公司可能会阻止您更新保单。

由于年龄有限，承保范围有限

定期人寿保险的一大缺点是承保范围有限。随着年龄的增长，您的人寿保险可以续保的年限是有限的。

例如，如果您在 20 岁时购买保险，您可以选择 10 年、15 年、20 年甚至 30 年的保险期限。但在 60 岁时，提供者可能会将您限制为 10 年或 15 年的较短期限。

保费增加

定期人寿保单的保费成本会随着每次保单更新而增加。因此，如果您选择十年保单，然后决定购买另一份保单，则人寿保险成本可能会随着每次续保而显着增加。

终身寿险的好处

终身寿险有很多好处；以下是您应该考虑购买终身人寿保险的几个主要原因：

终身保障

比较定期寿险和终身寿险的最大区别是您获得的保险类型和期限。

请记住，在定期寿险中，您将获得一定时间范围内的保险，但在终身寿险中，它是终身保险。在财务上保护您的家人时，这非常有助于让您高枕无忧。

终身保单具有现金价值

终身人寿保险的另一个最大好处是您拥有现金价值积累的好处。同样，您可以从您的现金价值账户中借款以补充退休金、未来的保费支付或您孩子的教育。

赚取股息

如果您投资于支付红利的终身寿险保单，您就有可能根据您的保单金额赚取年度红利。

如果保单持有人表现良好，这是公司每年向其支付金额的时候。尽管金额可能会有所不同，但它仍然是终身寿险的最佳福利之一。

终身寿险的缺点

让我们深入了解终身寿险的缺点。

保费更高

由于您的保单将拥有终身保障和现金价值，您将支付更高的保费。因此，您需要检查您的预算，看看您是否有能力负担您需要投资的保险。

福利可以减少

同样，如果您从保单中借款并且有未结余额，则福利金额将减少。

从保单基金借款时，您需要确定是否值得冒险冒险。在投入现金基金之前，请先评估您的财务状况。

你可以通过更好的投资赚更多的钱

例如，投资指数基金可能会获得更好的回报。通过战略投资建立世代财富可能会比终身保单所能提供的回报更多。

那么现在您知道终身寿险的缺点以及期限与终身寿险的利弊，但是您甚至需要人寿保险吗？让我们讨论。

有必要吗？

您的房屋、出租物业、汽车、手机、宠物、珠宝，甚至您的假期可能都有保险，对吧？那么为什么不是你的生活呢？毕竟，你的生命是你最宝贵的财富！

您已经听说过定期寿险与终身寿险的优缺点。但是，如果做出购买人寿保险的决定很困难，请先回答以下问题：

• 有人靠我的收入维持日常生活吗？
• 如果我今天去世，是否有足够的钱来支付抵押贷款和其他账单和债务？
• 我的收入将如何被替代以供养我的家人并支持我的孩子或家属的教育或大学学费？
• 我的家人是否有足够的钱来支付我的葬礼费用而不会造成经济困难？

购买人寿保险的两个主要原因

根据您如何回答上述问题，以下是您可能要考虑购买人寿保险的两个主要原因：

1. 支付您的埋葬费用和最后费用。
2. 弥补因过世而损失的工资。

你应该得到哪个？

定期人寿保险与终身人寿保险很难比较。但重要的是要回到您的需求。如前所述，人寿保险是一种保护您的投资和资产的方式，并确保在您过世时将它们正确分配给您指定的受益人。

它不是为了赚钱而设计的。如果您仅仅因为这个原因（现金价值）而倾向于终身寿险，那么您应该认真考虑终身寿险投资的高保费和低于标准的回报，这是终身寿险的缺点之一。

理想情况下，您的目标应该是还清债务并增加储蓄和投资。一旦您能够达到这种财务健康水平，您就不太可能需要终生保险。这是因为如果您遵循可靠的财务计划，您将会积累大量资产。

因此，在某些情况下，定期保险的好处可能超过终身寿险。您可以将原本要支付的钱用于更高的保费，以实现您在财务计划中制定的财务目标。

在某些情况下，终身保险（终身人寿保险）可能对您有用。例如，如果您是需要人寿保险的高收入者。或者您已经用尽了您的 401k、传统 IRA 和 ROTH IRA以及529 储蓄选项，并且正在寻求额外的多样化。

还是不确定？为了帮助您更好地做出定期人寿保险与终身人寿保险的决定，可能值得与一位持照人寿保险专业人士会面，他们将为您的最佳利益行事。这样你就可以仔细看看你的选择。

定期与终身寿险：选择最适合您的！

保险的成本，尤其是定期寿险，比大多数人想象的要低得多。因此，与家人讨论人寿保险是个好主意。但是定期人寿保险和整体保险既有好处也有坏处。

如果没有必要，您不想将钱投入人寿保险单，但您也希望在您过世时照顾家人的财务需求。在选择定期人寿保险和终身人寿保险时，一定要确定什么最适合您。

你是否发现自己对最新的Dior 或Louis Vuitton包包垂涎三尺？您是否正在努力打造豪华钱包系列？你知道你可以为手提包买保险吗？

如果你有一百个或只有一个奢侈手袋，你可能想保护它。行李保险通过在您丢失或损坏行李时支付费用来帮助保护您的行李。

在本文中，我们将了解手袋保险的工作原理以及您是否应该购买。

什么样的包包可能需要手提包保险？

保险可以保护名牌包和复古包。让我们来看看细节。

为什么有人要为手提包投保？

简而言之，名牌包要花很多钱。即使是一个小手拿包也可能零售几千美元。更贵的——比如爱马仕柏金包——可能要花费你超过 10,000 美元。

更换一个包可能会花光你的积蓄。因此，保险有助于减少您因行李丢失或被盗而产生的自付费用。这意味着您的保险公司将帮助支付更换或修理行李的费用。

设计师包

设计师手袋是最常见的保险类型。例如，您可能想为这些流行的包包投保：

• 爱马仕柏金包
• 爱马仕凯莉包
• 香奈儿经典翻盖手提包
• 芬迪法式长棍面包
• 路易威登 Neverfull

复古包

您的全新名牌包并不是唯一值得购买的包。老式包包可能值得购买保险。

考虑您的包的状况和材料，看看它是否需要保险。例如，一个由真金制成的网状钱包可能价值数千美元。

你在哪里可以获得手提包的保险？

一般来说，您可以从两个来源获得手袋保险：

• 房主或租房者保险
• 独立财产保险

您需要的承保范围或保单类型取决于几个因素。例如，您有多少包以及它们的价值。

房主或租房者保险

你有房主或租房者保险吗？您的行李可能已经盖好！

标准的房主和租房者政策涵盖您的个人物品。在大多数情况下，这包括您的手提包系列。

但是，标准承保范围对奢侈品有限制。大多数政策都设置了每件商品的美元限额。这意味着您的保险公司不会支付更多费用来更换您的包。

例如，您有一个价值约 3,000 美元的 Gucci 手提包。您的保险最高赔付 1,500 美元的奢侈品。

当您的包在火灾中损坏时，他们会支付 1,500 美元。不幸的是，您必须自掏腰包支付剩余的 1,500 美元。

如何处理行李保险的承保限额

虽然您的房主保单可能有限制，但有一个手提包保险解决方案。大多数保单都允许您增加承保范围。这是通过保险骑手或漂浮物。

保险附加条款或背书会改变您的保单承保范围。通常，附加险会增加您保单的整体覆盖范围。例如，您的保单限额为每件 1,500 美元。因此，您添加了一个附加险以将承保范围增加到每件 3,000 美元。

保险漂浮物与骑手几乎相同。不同之处在于浮子用于覆盖单个项目。这些也可以称为预定的个人财产骑手。

保险浮动需要对每个保险项目进行评估，以准确确定保险范围。

假设您有一个Goyard 包，并希望确保它包含在浮动政策中。您的保险公司需要您进行第三方评估。评估结果为 3,500 美元，因此您的保险公司会承担此金额。

谁应该获得预定的个人财产附加险？

手提包所有者可以使用附加条款和浮动条款来保护他们的包。但是，什么时候简单地增加您的整体保险限额才有意义？与安排单个项目相比？

最大的区别在于您拥有多少个手提包以及它们的价值。在以下情况下，提高保单的个人财产限额可能是有意义的：

• 你有多个手提包。
• 每个袋子的价值都在增加的限制之下。例如，您将每件物品的限额提高到 2,500 美元，而您所有的行李都价值 2,200 美元左右。

另一方面，如果您满足以下条件，请考虑浮动政策：

• 只有一个袋子可以投保。
• 有一个非常贵重的包，比如柏金包。

手袋保单的独立保险

现有保单的附带包保险并不是保护您的投资的唯一方法。一些保险公司提供独立的行李政策。

独立保单是一种专门为您的手提包承保的财产保险。

但是，不同保险公司的保单会有所不同。所以一定要货比三家，直到找到适合您需求的那个。

例如，一些保险公司可能会同时承保您的行李及其物品。或者，他们可能会提供较高的承保限额，以在一份保单上承保多个行李。

与乘客一样，大多数独立保单都需要对您的行李进行评估。

谁应该获得行李保险单？

如果您的房主保单没有为您的包包提供足够的保障，那么独立的手提包保单可能是一个不错的选择。

同样，如果您找到一家拥有适合您的保单的保险公司，独立保单可能是一个好主意。

例如，您发现一份保单涵盖了多个昂贵的行李。这可以帮助您节省保险费用。

行李保险索赔如何运作？

在手袋保险方面，索赔与其他财产保险索赔一样。因此，这意味着您需要向保险公司提出索赔。

请注意，您可能有免赔额。您的免赔额是在保险生效前您必须支付的维修或更换费用金额。

许多房主保险单的免赔额约为 500 美元或 1,000 美元。另一方面，可能有没有免赔额的独立保单。

理赔流程

提交保险索赔的程序在大多数保单中都是相似的。请按照以下步骤提交手提包保险索赔：

• 首先，就盗窃或破坏行为向警方报案。
• 收集您的文件，包括评估和政策文件。
• 与您的保险公司沟通以打开索赔文件。
• 提供任何要求的文件，例如警方报告、损坏照片或评估信息。
• 支付您的免赔额（如果有）。这意味着将最初的维修费用支付至您的免赔额。

为手袋买保险值得吗？

如果您拥有昂贵的名牌包，手袋保险通常值得投资。您的保险单可以帮助支付更换费用。所以即使你不能更换包，你也会得到补偿。

另一方面，您的行李可能没有足够的价值需要额外的保险。您的标准房主或租房者政策应涵盖标准承保范围内的许多负担得起的名牌包。在这种情况下，额外的保险可能会花费您更多。

手袋保险的优缺点

您是否正在决定为您的行李投保？让我们来看看为手提包投保的利弊，看看它是否合适。

优点

为您的设计师手袋购买保险单可以保护您的投资。例如，保险的一些优势包括：

• 如果您的包丢失或损坏，您可以提出索赔。
• 使用您的包时，您会感到安心。
• 手袋保险的保费通常是负担得起的。

缺点

为手提包投保有什么缺点吗？您可能想跳过保险的一些原因包括：

• 您必须继续支付保费。
• 您的保险赔付额可能无法支付更换行李的全部费用。
• 保险通常不会涵盖所有事故。

你应该为你的手提包投保吗？

最后，由您决定为您的行李投保。但是，您可以使用一些问题来帮助您确定这是否是一项好的投资：

• 你有多少名牌包包？
• 您的行李价值是否超过现有保险单的限额？
• 你有一个高价或不可替代的手提包吗？
• 你能负担得起自己更换或修理包吗？

所以记得货比三家寻找合适的政策。寻找涵盖重置成本的政策。比较骑手与独立保单的成本和覆盖范围也是一个聪明的主意。