什么是不可撤销受益人?

人寿保险单有助于保护您所爱之人的财务状况。大多数人购买人寿保险是为了支付近亲的费用。这些家庭成员是受益人,并获得保单的收益。受益人可以是可撤销或不可撤销的。不可撤销的受益人一旦到位几乎不可能改变。

那么,您如何确定是否应该选择分配哪种类型的受益人?让我们仔细看看人寿保险受益人,以及为什么您可能想要或可能不想要不可撤销的受益人。

什么是受益人?

受益人是您希望收到您的人寿保险单支付的款项的人。如果您去世,此人将获得您保单的身故赔偿。

例如,您有一份价值百万美元的人寿保险单。您指定您的配偶为受益人。当您去世时,您的保险公司会奖励他们一百万美元。

我可以指定多个受益人吗?

是的!受益人不限于一个人。有多个孩子的人可能想要列出每个孩子。您还可以命名实体,例如慈善机构。

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有些人为他们的遗产设立信托,并将受托人命名为受益人。没有指定受益人的人寿保险单属于您的遗产。

您还可以决定受益人是可撤销的还是不可撤销的。这种选择决定了将来更改它们的难易程度。

可撤销受益人含义

保单所有人可以更改可撤销的受益人。这就是为什么大多数人寿保险受益人是可撤销的。使用可撤销受益人意味着您将能够随着生活的变化而改变您的保单。

例如,当您购买保单时,您有两个孩子。多年后,你又有了一个孩子。您的前两个孩子是可撤销的受益人。您可以将您的第三个孩子作为另一个受益人添加到该保单中。这通常以简单的形式完成。

不可撤销受益人的意思

不可撤销的受益人与可撤销的受益人相反。当您列出不可撤销的受益人时,您就放弃了进行更改的权利。它们不是为了改变而设计的——即使你的情况会改变。

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让我们看一下我们用于可撤销受益人的示例。如果您的孩子是不可撤销的受益人,则几乎不可能将您的第三个孩子添加到保单中。

什么时候应该选择不可撤销的受益人?

如果改变不可撤销的受益人如此困难,为什么有人使用它们?有时候,一个人对自己的选择很确定。通过指定不可撤销的受益人,您的计划不会改变。

企业主可能会在企业拥有的政策中列出他们的业务合作伙伴。或者,有特殊需要孩子的父母可能希望确保他们的财务未来。

要记住的最重要的事情是,您将无法更改您的受益人。这意味着您无法添加新的或调整每个接收的数量。您需要确保它适合您的情况,并且将来不会改变。

我的配偶应该是我不可撤销的受益人吗?

配偶通常不应该是不可撤销的。有时“至死不渝”是行不通的。假设您将您的配偶命名为不可撤销的,然后离婚。

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现在,无论您目前的关系如何,您的前配偶都将获得死亡抚恤金。因此,您可能不想在您的遗产计划中以这种方式列出它们。

不可撤销受益人的例子

有几次不可撤销的受益人是有意义的。让我们仔细看看这些情况。

孩子们

人寿保险是保护孩子未来的重要工具。许多人决定将他们的孩子命名为不可撤销的受益人。当然,关系总是有变坏的可能。然而,许多父母认为无论如何保护他们的孩子是他们的责任。

如果您嫁给新人,将孩子命名为不可撤销的也可以保护他们。如果您去世,您的新配偶将无法申请福利或更改您的保单。您可以确定这笔钱将直接转给您的孩子。

关键人物保险

企业主有很多财务方面的考虑。如果关键员工去世,会发生什么大事。例如,您的业务伙伴负责产品设计。如果他们去世,您将失去他们的知识或专业知识。没有他们,您的业务可能无法继续。

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为了解决这个问题,许多企业使用“关键人物”政策来防止合作伙伴死亡时知识或技能的损失。这是企业对关键人物的生命采取的政策。企业是不可撤销的受益人。

如果关键人物去世,企业将获得死亡抚恤金。这种经济补偿可以帮助企业维持生计。

不可撤销的人寿保险信托

不可撤销的信托使您可以更好地控制死后的财务状况。您可以制定有关您的资金何时何地从信托中流出的规则。父母可能会使用信托基金为特定年龄的孩子提供资金。这可以防止年幼的孩子一次性获得巨额的死亡抚恤金。

您可以将您的信托命名为您不可撤销的人寿保险受益人。这意味着您的人寿保险收益肯定会流向信托。然后,信托内的指示指示受托人将钱汇到哪里。

抵押品转让

一些贷款允许您使用人寿保险作为抵押品。为此,您的贷方是人寿保险单的不可撤销受益人。如果您在还清之前死亡,保险收益将涵盖您的未偿债务。如果您在有生之年还清贷款,保单就会解散。

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不可撤销受益人的优缺点

使用不可撤销的人寿保险受益人有利有弊。因此,了解优缺点将帮助您决定使用哪种类型。

不可撤销受益人的优势

不可撤销的人寿保险受益人让保单持有人高枕无忧。在您死后,您将确切知道您的身故赔偿金的去向。如果您是父母或看护人,那么这种安心是无价的。

它们还有助于保护亲人免受不断变化的家庭动态的影响。例如,再婚可能会使您的孩子对您的财务提出的要求变得复杂。不可撤销的指定保证人寿保险资金流向您的孩子。

不可撤销受益人的缺点

最大的缺点是很难改变它们。随着您的生活发生变化,无法更新您的受益人可能会导致问题。

例如,如果你的婚姻没有成功,给配偶命名可能会很困难。即使您再婚,您的前配偶也有权索取您的人寿保险福利。

我可以更改不可撤销的受益人吗?

有一种方法可以更改不可撤销的受益人。然而,这很困难。毕竟,不可撤销的名称并不意味着要改变。您的受益人必须同意这些更改。这包括在政策中添加新的受益人。

一些州对这些政策有额外的限制。在更改保单之前,您可能需要获得受益人的批准。在指定受益人之前,请务必查看您所在州的法规。

您只能在不可撤销的受益人同意的情况下更改他们。您的受益人将不得不自愿放弃他们的身份。

我应该多久审查一次我的受益人?

定期审查您的人寿保险单很重要——包括指定受益人。一个好的经验法则是在任何重大的生活事件中查看您的政策,例如:

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  • 结婚
  • 买房子
  • 承担债务,例如学生贷款或汽车贷款
  • 有孩子
  • 搬到新的位置
  • 还清抵押贷款
  • 退休
  • 离婚

主要受益人和不可撤销受益人有什么区别?

主要受益人是人寿保险单的主要受益人。或有受益人是次要受益人。或有受益人仅在主要受益人无法获得资金的情况下才能获得资金。

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例如,主要受益人在保单所有人之前去世。保单所有人忘记更新受益人。或有受益人在所有者去世时获得死亡抚恤金。

主要和或有受益人告诉人寿保险公司谁应该获得收益。不可撤销和可撤销的指定决定了您是否可以更改受益人。不可撤销的受益人将始终是主要受益人。

如何指定不可撤销的受益人?

您在首次购买人寿保险单时指定受益人。大多数应用程序都有一个列出它们的部分。您可能需要他们的姓名、地址和社会安全号码。

这是您通常会选择不可撤销或可撤销的地方。大多数人在购买保单时会选择可撤销的受益人。这使您可以根据需要对受益人进行更改。

如果您选择不可撤销的受益人,请谨慎!

现在您知道不可撤销受益人的含义是什么,以及它的严重性。您的人寿保险受益人是获得您的身故赔偿的个人或实体。不可撤销的受益人被设计为永久性的。他们几乎不可能改变。大多数政策需要受益人的许可才能进行更改。