我需要信用残疾保险吗?

如果您曾经申请过个人贷款,您的贷方可能会向您出售信用残疾保险。虽然这似乎是不必要的费用,但如果您生病或残疾并失去收入,它会派上用场。 大多数人认为他们永远不会受到残疾的影响,但实际上,每个人都有残疾的风险。

数据显示,每年有5% 的在职美国人受到短期残疾的影响,只有 40% 的人有足够的储蓄来支付至少三个月的日常开支。

虽然不是每个人都需要信用残疾保险,但有些人应该考虑一下。本文将解释它是什么,它涵盖什么,以及谁需要它。

什么是信用伤残保险?

信用残疾保险是一种可选的保险单,通常在您获得个人贷款时可用。如果您成为残疾人,它有助于在您失业且收入有限时支付您的贷款。如果您选择购买信用残疾保险,您可以通过多种方式支付。

成本可能会添加到您的贷款本金中,即您借入的金额。以这种方式支付信用残疾保险可能会更加昂贵,因为您最终要为保险单的成本支付利息。

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另一种选择是在您的贷款期限内按月分期付款。如果您选择每月支付,您的保费将随着您还清贷款余额而减少。 在您购买信用残障保险之前,您还必须满足某些要求。

例如,许多贷方仅向每周工作超过 25 小时且年龄在 70 岁以下的借款人提供此类保险。每个贷款公司和/或保险公司都有不同的标准。

信用伤残保险如何运作?

当您获得个人贷款时,可以通过您的贷方购买信用残疾保险。如果您变得残疾并且无法工作,您可以提出索赔并要求您的保险公司支付您的贷款。有几件重要的事情需要了解。

首先,您无法获得无限的利益。根据您的保单条款,您的保险公司将支付您的贷款,最高可达一定的美元价值或在指定的时间段内。

此外,您可能需要等待一段时间才能使用您的保险。如果您在一定时间内(如 90 天)持续偿还贷款余额,一些保险公司只会同意支付您的贷款。

哪些残疾有资格获得保险?

为了使用信用残障保险,您必须有符合条件的残障,使您无法以任何身份工作。通常,您的贷方或保险公司会要求查看医生或您的雇主提供的残疾医疗证明。

虽然每个贷方都有不同的承保残疾,但以下是一些最常见的残疾:

  • 分娩并发症
  • 癌症
  • 身体伤害
  • 关节炎
  • 心脏疾病
  • 糖尿病

请记住,信用残障保险仅涵盖您在一定金额或固定期限内的贷款支付。意思是,如果您因受伤或疾病而导致您失业六个月或更长时间,您的福利可能会在您重返工作岗位之前用完。

信用伤残保险的优缺点

信用伤残保险可以成为许多人的救星。但是,它也有几个缺点。在您选择购买之前,最好考虑利弊以帮助您做出决定。

优点

让我们深入了解拥有此类保险的优点以及您将如何从中受益:

在经济上保护您的家人

数据显示,超过一半的美国成年人靠薪水过活。如果没有稳定的收入,偿还贷款可能具有挑战性,尤其是在您有其他财务义务的情况下。有了信用残障保险,您可以继续在经济上支持您所爱的人,而无需承担更多债务。

内心的平静

如果您成为残疾人,信用残疾保险可以让您高枕无忧。如果您无法跟上付款,您不必担心拖欠贷款或破坏您的信用评分。此外,您可以将更多的钱用于支付医疗费用,而不是把钱花在贷款上。

缺点

我们之前已经说过,我们会再说一遍,几乎任何事情都有缺点。以下是此类保险的几个缺点:

覆盖范围有限

信用残疾保险最多只能支付一定的美元价值,或特定数量的贷款支付。如果您长期残疾,您的福利很可能最终会用完。此外,您通常需要等待一段时间才能使用此政策。

可能很昂贵

就成本而言,它可能很昂贵,特别是如果您将溢价添加到您的贷款本金中。请记住,如果您走这条路,您不仅要支付保险费,还要支付该金额的利息。因此,在购买之前,请确保您知道要花多少钱。

谁需要信用伤残保险?

考虑一下:今天超过四分之一的 20 岁的人会在退休前的某个时候患有残​​疾。话虽如此,几乎每个人都可以从拥有信用残疾保险中受益。无论您的年龄、健康状况或职业如何,重大伤害和严重疾病都会妨碍您工作和带回家稳定的收入。

如果您为家人提供经济支持,这将特别有帮助。如果您无法工作并且正在偿还个人贷款,保险可以支付您的贷款,因此您不会牺牲自己的生活方式或动用储蓄。

但是,如果您的还款期较长,例如 60 个月,通常会更有利。如果您在 24 或 36 个月内还清贷款,那么您在此期间成为残疾的机会可能会更小。但归根结底,您可以选择自己愿意承担的风险程度。

信用伤残保险值得吗?

总的来说,购买信用残疾保险的决定是个人的。对一些人来说值得,对另一些人来说不值得。但是,如果您想要更加安心,那肯定是值得研究的。

如果您通过雇主购买了短期伤残保险,您可能还想知道是否需要信用伤残保险。答案是——视情况而定。当您因符合条件的残疾而无法工作时,短期残疾保险将取代您的收入。您可以出于任何原因使用残障福利中的资金,包括支付贷款。

然而,短期伤残保险和信用伤残保险的组合会给您带来最大的经济利益。如果您有信用残障保险,您通过残障保险获得的收入不需要用于偿还贷款,这最终会让您的口袋里有更多的钱。

使用信用残疾保险保护您的财务

俗话说,安全总比后悔好。您永远不知道生活会怎样,所以为什么不使用正确类型的保险来保护自己。这可以防止您拖欠贷款并破坏您的信用。只需确保您在购买前了解保单涵盖的内容和费用。

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